原位癌重疾险为何拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?

  • 2020/3/17 17:16:06

导读:​近些年随着人们风险意识逐渐觉醒,很多朋友都开始给自己或家人购买重大疾病保险,害怕自己患癌之后无力承担高昂的医疗费用。

最近小沃看到这样一个案例,一男子得了癌症找保险公司理赔,保险公司以原位癌属于轻症,不属于重疾为由拒绝赔付。原位癌难道不算是癌症?得了原位癌重疾险为什么拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?感兴趣的朋友我们一起往下看。

一、案例分析

家住哈尔滨的曹先生今年40岁,2019年8月在当地一家保险公司购买了一份60万保额的重疾险,合同中约定:如果曹先生得了合同中规定的重大疾病,一旦确诊就赔付60万。

原位癌重疾险为何拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?

2020年3月份的时候,曹先生感觉身体很不舒服,去医院检查发现自己得了肺癌,医生让其住院治疗,这个疾病不能拖,越拖越严重,早点治疗免得恶化以后身体遭受大罪。在住院期间,曹先生向保险公司发起了理赔申请,然而却遭到了保险公司的拒赔,拒赔理由是:曹先生所患的肺癌属于原位癌,原位癌属于轻症不算是重疾,因此拒绝赔付。

得了原位癌重疾险为什么拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?

曹先生不服,于是将保险公司告上了法院。法院在经过审理后认为,原位癌虽然也算是一种癌,早期发现的时候治愈率高且治疗费用小,并非严格意义上的癌症,因此不应属于重疾险的保障范围,所以支持保险公司的做法。

二、 案例分析

看完上面的案例,相信很多朋友会有些困惑,原位癌难道不算是癌症?保险公司凭什么不赔?

原位癌算不算癌症?

原位癌听上去挺吓人的,虽然带了个“癌”字,但在重疾险的赔付条款中会注明:原位癌不赔。而且在《重大疾病保险的疾病定义使用范围》也将原位癌排除在了重疾险的保障范围之外。

原位癌发病率高,容易治愈,治疗费用低,但如果不及时治疗,将会变成严重的疾病。常见的原位癌包括宫颈癌、胃癌、直肠癌、乳腺导管内癌、乳腺小叶原位癌等。

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癌症可怕在于癌细胞会向全身转移,而原位癌则不存在转移的威胁。原位癌算是比较轻微的疾病,治疗方法比较简单,治愈率高费用便宜,住院产生的费用医保也可以报销。原位癌从病愈到恢复生活,基本只需要1-3个月,患者很快就能恢复正常工作,也不会花巨大的医疗费用,更不会使家庭经济收入中断。一旦得了重大疾病,即使花费巨额钱款做完手术,切除了恶性肿瘤,后续也会有复发的可能,如果疾病复发了没有控制住,会严重影响你的生活和工作。

根据重大疾病保险的定义来看,重大疾病的治疗费用高昂,会影响到患者或家属的正常生活,好几年没有收入需要再加静养,有可能还会复发,由此看来,原位癌显然不符合这些条件。尽管它的名字中带有“癌”,也不在重大疾病的保障范围内,因此无法获得重疾险的理赔。

得了原位癌重疾险为什么拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?

三、哪些保险可以赔付原位癌?

1、带有轻症责任的重疾险

虽然重疾险不能赔付原位癌,市面上大多数重疾保险都包含轻症责任,就算是得了原位癌,也不用担心,保险公司会按照合同的约定条件,给予相应的赔付,有的保险产品轻症实行分组赔付,有的保险产品会豁免轻症的后续费用,重疾的保障依旧有效。

2、医疗险

医疗保险不同于重疾保险。重疾保险是一种给付型保险。只要疾病符合合同规定的条件,保险公司将一次性支付保险金额。也就是说,得了癌症一旦确诊,保险公司将直接赔付50万元。假设出院后这50万元没有用完,钱还是自己的,想怎么花就怎么花。

医疗险属于报销型保险,不像重疾险那样,确诊之后就能赔付一大笔钱,住院产生的医疗费用需要自己先垫付,出院的时候拿着发票找保险公司给报销。无论是药物治疗还是门诊服务,医疗保险都有赔偿的标准和比例,保险公司最终会根据保险合同进行赔偿。如果治疗这种疾病需要10万元,保险公司最多只能支付10万元,赔付的额度不会超过实际的花费。

3、防癌险

害怕得了癌症重疾险不赔付可以购买一份防癌险,防癌险的投保条件比较宽松,有些保险产品的设计非常人性化,支持原位癌豁免,在保障期间患了原位癌,就可以豁免后期保费,癌症的保障依旧有效。如果投保之前身体很健康,买了保险之后才得病,申请防癌险理赔,只要达到了合同规定的条件,保险公司没有理由拒赔。

原位癌虽然治愈率极高,小沃希望大家不要掉以轻心,早期发现的时候若是治疗不及时,原位癌发生病变就会对患者的生命产生严重的危害。此时所需的治疗费用高昂,少则十来万,多则几十万甚至更高,这说的还只是治疗费,后期的护理费、医药费、误工费合计起来的数额更是沉重的负担。这对于普通家庭来说,是一笔巨额负担。

小沃总结

虽然购买了重疾险,得了重大疾病之后有保险在身后撑腰,大家平时一定要重视自身的身体检查,最好是能够定期做体检。因为原位癌最大的隐患是症状不明显,很难被发现,只有通过体检才能检查出来。好啦,今天就先分享到这里了,如果觉得有用,别忘了转发给身边有需要的朋友哟。如有任何疑问可"免费咨询"!小沃愿为大家一对一详细解答!

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